Le vostre domande di viaggio hanno risposto: l'assicurazione di viaggio è uno spreco di denaro?

di Ed Perkins, SmarterTravel

Per alcuni viaggi, l'assicurazione di viaggio è una necessità virtuale; per gli altri, è inutile. La domanda si riduce a una questione di rischio. Uno scopo fondamentale di qualsiasi assicurazione è quello di mitigare il rischio finanziario.

Quindi, quando si ha un rischio di viaggio, l'assicurazione di viaggio può aiutare. Prima di acquistare, valuta i tuoi rischi. Ecco alcuni dei più comuni:

Rischio 1: perdita di depositi o pagamenti anticipati. Spesso devi pagare per intero o fornire un deposito rigido mesi in anticipo per una crociera, un tour o una casa vacanze. E se devi annullare, potresti perdere una grossa fetta di tali pagamenti in penali di cancellazione e non rimborsabili. Assicurazione annullamento viaggio (TCI) ti rimborsa per depositi e penali non recuperabili se devi annullare prima di iniziare.

Rischio 2: spese extra di ritorno a casa prima della fine del viaggio. Se devi interrompere un viaggio perché succede qualcosa a te, al tuo compagno di viaggio o a un familiare a casa, tornare a casa in fretta potrebbe essere costoso. L'assicurazione per l'interruzione del viaggio (TII) rimborsa i costi aggiuntivi non recuperabili per il ritorno a casa presto o per continuare come viaggiatore singolo se il compagno deve tornare presto.

Rischio 3: spese mediche. Se si ammala o si soffre di un incidente quando si è lontani da casa, è possibile che si verifichino delle rigide spese mediche immediate. Il rischio principale si verifica quando sei fuori dagli Stati Uniti. Il tuo piano medico può coprirti in qualsiasi parte del mondo; ma alcuni no. Medicare non ti copre al di fuori degli Stati Uniti, ma molti supplementi di Medicare lo fanno. In ogni caso, in genere devi sborsare grossi pagamenti sul posto e discutere del rimborso quando torni a casa. L'assicurazione medica di viaggio primaria (TMI) paga in anticipo.

Rischio 4: trasporto di emergenza a casa. Durante il viaggio, se sei così malato non puoi volare a casa, o se cadi e ti rompi il culo in qualche zona remota, portarti in un ospedale in elicottero o tornare a casa con un jet privato potrebbe costare una fortuna. L'assicurazione di evacuazione medica (ME) paga per tali requisiti.

Cosa acquistare: puoi facilmente determinare il rischio di mancati pagamenti anticipati o penali per la cancellazione. Prendi in considerazione TCI ogni volta che hai più pagamenti anticipati a rischio - la rete di ciò che puoi recuperare in rimborsi - di quanto puoi tranquillamente assorbire se devi annullare un viaggio. Il corollario è ovvio: non pagare per "assicurare" i pagamenti recuperabili. TCI è un'assicurazione "nominata perentoria" che paga solo per gli imprevisti specificati nella polizza - tipicamente correlati a malattia e infortunio ed escludendo le motivazioni legate al lavoro. Ecco perché raccomandiamo l'assicurazione "cancella per qualsiasi motivo": è più costosa ma puoi decidere se annullare, non un banco di conti bancari assicurativi. Le polizze TCI generalmente escludono il pagamento per condizioni mediche preesistenti, ma la maggior parte degli assicuratori rinuncia a tale esclusione se si acquista l'assicurazione non appena si inizia a pagare per il viaggio.

TM e ME sono disponibili separatamente per il viaggio o in polizze semestrali o annuali per viaggiatori frequenti. Raccomandiamo la TM principale, quindi non è necessario massimizzare il conto corrente o la carta di credito sul posto. I prezzi per le politiche in bundle e le politiche TM e ME separate dipendono dalla destinazione, dalla durata del viaggio e dall'età. Essi vanno dal 5 al 15 percento del costo totale del viaggio, a volte anche di più per i viaggiatori molto anziani.

Cosa evitare: non fare affidamento sulla rinuncia di annullamento di un tour operator o di una compagnia di crociera. Non è vera assicurazione; invece, la compagnia o l'operatore di crociera accetta di rinunciare alla propria penalità di cancellazione. Le esenzioni coprono meno rischi e molti limitano il rimborso a un credito verso una prenotazione futura piuttosto che un rimborso in contanti. Allo stesso modo, non accettare ciecamente l'assicurazione "opt in" del fornitore di viaggi, che può essere più costosa di una polizza indipendente o offrire una copertura insufficiente.

Come acquistare: ti consigliamo di acquistare tramite una delle numerose agenzie online indipendenti specializzate in assicurazioni di viaggio che offrono sistemi completi di ricerca e confronto.