Comment: choisir la bonne assurance voyage

Choisir un assureur

De nombreuses compagnies aériennes offrent une protection de voyage lorsque vous achetez un billet, mais il peut être difficile de savoir exactement ce qui est couvert. De plus, la dernière chose que vous voulez faire lorsque vous choisissez le meilleur siège d’avion est de prendre le temps de lire les détails d’un contrat d’assurance.

Les voyageurs soucieux de la fiabilité d'un assureur peuvent envisager plusieurs lieux. La TIAA dispose d'une base de données de membres, qui comprend de grandes et petites compagnies d'assurance ainsi que des agrégateurs en ligne qui acceptent de respecter un code d'éthique. InsureMyTrip propose également plus de 30 000 avis et évaluations de prestataires d'assurance voyage. Et bien que la plupart des consommateurs ne souhaitent probablement pas passer des heures à comparer leurs contrats d'assurance voyage, la société permet aux utilisateurs de saisir quelques détails sur leur voyage afin d'afficher une longue liste d'options, y compris des évaluations, des prix et des critiques. Gardez toutefois à l'esprit que les avis des clients sont un mélange d'utiles et de inutiles et que les prix varient beaucoup. Par exemple, un voyage d'une semaine au Brésil d'une durée de 2 000 dollars a permis d'obtenir des devis d'assurance voyage allant de 15 dollars pour une couverture médicale à plus de 200 dollars pour un plan complet.

Assurance tous risques

Selon InsureMyTrip, la plupart des voyageurs (75%) achètent un plan complet. Comme son nom l’indique, il couvre de nombreux problèmes pouvant survenir au cours d’un voyage, notamment l’annulation, l’interruption, les besoins médicaux, l’évacuation, la perte ou l’endommagement de bagages et certains types de terrorisme.

L'agent de voyages Stephanie Goldberg Glazer a travaillé avec Travel Assured International et aime leurs plans complets. Remarque: les offres peuvent varier en fonction de l'état de résidence de l'acheteur. Glazer dit que les prix des polices complètes qu'elle a achetées pour ses clients vont de 5 à 10% du voyage. Ce coût est influencé par la destination, la durée du voyage, l'âge des voyageurs et peut-être même le but de l'évasion. Par exemple, les aventuriers qui envisagent de faire de l'escalade dans les Andes devront peut-être cracher plus que des vacanciers qui souhaitent se prélasser au soleil sur la côte du New Jersey.

Basé sur un lieu de résidence dans l'État de New York, le Travel Protector de Worldwide Assurances International inclut les problèmes attendus (pensez accidents et maladie) ainsi que de nombreux problèmes inattendus, tels qu'un remboursement possible de 500 USD pour une connexion manquée ou de 10 000 USD pour un décès ou une mutilation par accident.

Couverture médicale

Les politiques qui se concentrent sur des éléments spécifiques du voyage peuvent obtenir une compensation potentielle plus importante pour une prime similaire ou inférieure à un plan complet. Par exemple, dans le régime de Travel Medical Protector de Travel Insured International, l'indemnisation en cas de décès et de mutilation par accident est deux fois plus élevée que le plan complet (20 000 USD) et offre jusqu'à 1 million USD pour une évacuation d'urgence.

Beaucoup d'Américains qui ont une assurance santé et voyagent dans le pays peuvent avoir toute la couverture dont ils ont besoin. Toutefois, les voyageurs internationaux doivent contacter leurs compagnies d’assurances pour vérifier si leur couverture médicale s’étend à l’étranger, car toute visite à la salle d’urgence peut être coûteuse. Et quiconque pense avoir besoin de consulter un médecin à l'étranger doit également vérifier si l'assureur peut les aider à trouver un médecin et quels frais lui seront remboursés.

Couverture d'interruption de voyage

La couverture d'interruption de voyage, qui est l'un des types d'assurance voyage les plus couramment utilisés, débute lorsque votre vol est tellement retardé qu'il nécessite un séjour à l'hôtel, la croisière que vous avez réservée s'en va avant de pouvoir arriver au port, ou l'hôtel a été gagné. t rembourser le coût d'une chambre que vous avez réservée. Bien sûr, il existe de nombreux autres incidents possibles qualifiés d’interruption de voyage et les détails de chacun varient. Mais même avec ces polices, certaines stipulations peuvent annuler la couverture. Par exemple, si vous réservez une croisière en direction d'un ouragan identifié, vous ne recevrez probablement pas d'assurance-voyage, explique Megan Freedman de l'USTIA.

Attaques terroristes

Bien que les attaques terroristes semblent apparaître plus fréquemment dans les manchettes ces jours-ci, elles sont encore relativement rares et une assurance voyage peut ou non aider. Bien que seules quelques entreprises aient une assurance voyage dédiée au terrorisme, de nombreux régimes complets couvrent ces actes. N'oubliez pas qu'il existe également des restrictions. La plupart des entreprises font la distinction entre troubles civils et terrorisme. Et si vous décidez de souscrire une assurance voyage après une attaque dans une des destinations où vous vous dirigez, tout incident futur sera probablement considéré comme un "péril connu" et ne pourra faire l'objet d'une réclamation.

Il est également important de comprendre ce qui est couvert. Par exemple, il peut couvrir les frais médicaux jusqu’à une limite supérieure. La compagnie d’assurance va-t-elle demander aux membres de la famille d’être avec vous? Peu probable. Besoin d'évacuer vers un autre pays pour une opération d'urgence par un spécialiste? Selon la politique, vous pouvez être remboursé ou non.

Après le 11 septembre, le gouvernement des États-Unis a créé le programme d’assurance contre les risques de terrorisme afin de limiter les montants que les sociétés d’assurance seraient tenues de verser pour compenser ces actes. Parler avec un représentant d’une compagnie d’assurance est toujours le meilleur moyen de savoir exactement ce qui est couvert par une police d’assurance.

Annuler pour n'importe quelle raison

Si vous avez envie de ne pas monter dans l'avion, envisagez de souscrire à la couverture d'annulation pour toute raison (CFAR). Ces options peuvent ou non faire partie d’un plan global. Si une attaque terroriste ou une épidémie de virus se produit dans un lieu où vous devez voyager, de nombreuses polices d'assurance ne rembourseront pas votre annulation. Cependant, le CFAR le permet. N'oubliez pas que même avec ces polices, vous devrez annuler 48 heures à l'avance et ne recevez de l'argent que pour environ 75% de votre voyage. De plus, ces polices doivent souvent être achetées dans les 10 à 21 jours suivant la réservation du voyage. Assurez-vous de comprendre les détails de la procédure à suivre pour déposer une réclamation, ainsi que toutes les parties qui doivent être informées de l'annulation.

Comprendre une politique

Même le consommateur d'assurance voyage le plus dévoué peut ne pas lire une police du début à la fin pour comprendre ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas. Alors, quelles parties du contrat sont des lectures obligatoires? Lynne Peters, directrice de produit chez InsureMyTrip, recommande de numériser la section d'annulation de voyage pour ce qui est couvert ainsi que la partie exclusions pour ce qui ne l'est pas. Freedman suggère également de revoir la partie risques pour comprendre ce qui déclenchera la couverture. Elle ajoute que les voyageurs peuvent être amenés à divulguer des conditions préexistantes pour être correctement couverts et qu'il est essentiel de lire ces mentions dans une police d'assurance maladie. Si cela se complique, appelez l'assureur pour obtenir des précisions.

Déposer une réclamation

Glazer dit qu'elle a déposé plusieurs réclamations d'assurance pour ses clients auprès de Trip Insured International. Dans un cas, un client avait reçu un diagnostic de tumeur cancéreuse et devait subir une intervention chirurgicale d'urgence trois jours avant de partir en voyage. Dans un autre cas, un voyageur s’est cassé la jambe, avait besoin d’une intervention chirurgicale d’urgence et ne pouvait participer à une croisière européenne de deux semaines. "Dans les deux cas, ils ont été remboursés à 100% de leurs dépenses non remboursables", a déclaré Glazer. Toutefois, la compagnie d’assurance a besoin de nombreuses informations pour traiter la réclamation, notamment un relevé de carte de crédit indiquant les frais facturés par une compagnie de croisière ou un hôtel, la liste continue. Un affidavit signé du client est également attendu. Glazer indique que le traitement des demandes prend environ trois à quatre semaines en moyenne.

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