Sus preguntas de viaje respondidas: ¿El seguro de viaje es una pérdida de dinero?

por Ed Perkins, SmarterTravel

Para algunos viajes, el seguro de viaje es una necesidad virtual; para otros, no tiene valor. La pregunta se reduce a una cuestión de riesgo. Un objetivo básico de cualquier seguro es mitigar el riesgo financiero.

Entonces, cuando tiene un riesgo de viaje, el seguro de viaje puede ayudarlo. Antes de comprar, evalúe sus riesgos. Estos son algunos de los más comunes:

Riesgo 1: pérdida de depósitos o prepagos. A menudo tiene que pagar en su totalidad o proporcionar un depósito rígido con meses de anticipación para un crucero, un recorrido o un alquiler de vacaciones. Y si tiene que cancelar, puede perder una gran parte de esos pagos en multas de cancelación y no reembolsables. El seguro de cancelación de viaje (TCI) le reembolsa los depósitos y multas no recuperables si tiene que cancelar antes de comenzar.

Riesgo 2: gastos adicionales de regresar a casa antes de que finalice su viaje. Si tiene que cancelar un viaje porque algo le sucede a usted, su compañero de viaje o un miembro de su familia en el hogar, puede ser costoso llegar a casa rápidamente. El seguro de interrupción de viaje (TII, por sus siglas en inglés) reembolsa los costos adicionales no recuperables de regresar a casa temprano o de continuar como viajero individual si su acompañante debe regresar temprano.

Riesgo 3: gastos médicos. Si se enferma o sufre un accidente cuando está lejos de su hogar, es posible que deba pagar algunas facturas médicas inmediatas. El riesgo principal ocurre cuando se encuentra fuera de los EE. UU. Su propio plan médico puede cubrirle en cualquier parte del mundo; pero algunos no. Medicare no lo cubre fuera de los EE. UU., Pero sí lo hacen muchos suplementos de Medicare. En cualquier caso, normalmente tiene que pagar grandes pagos en el momento y discutir sobre el reembolso cuando regrese a casa. El seguro médico de viaje primario (TMI) paga por adelantado.

Riesgo 4: transporte de emergencia a casa. En su viaje, si está tan enfermo que no puede volar a su casa, o si se cae y se rompe el trasero en una zona remota, llevarlo a un hospital en helicóptero o regresar a su casa en un avión privado podría costar una fortuna. El seguro de evacuación médica (ME) paga por dicho requisito.

Qué comprar: puede determinar fácilmente el riesgo de pérdida de pagos anticipados o multas por cancelación. Considere TCI cada vez que tenga más pagos anticipados en riesgo, la cantidad neta de lo que puede recuperar en reembolsos, de lo que puede absorber cómodamente si tiene que cancelar un viaje. El corolario es obvio: no pague para "asegurar" los pagos recuperables. TCI es un seguro de "peligro con nombre" que paga únicamente las contingencias especificadas en la póliza, generalmente relacionadas con la enfermedad y el accidente, y excluye los motivos relacionados con el trabajo. Es por eso que recomendamos el seguro "cancelar por cualquier motivo": es más caro pero puede decidir si desea cancelar, no un contador de frijoles de una compañía de seguros. Las políticas de TCI generalmente excluyen el pago de condiciones médicas preexistentes, pero la mayoría de las aseguradoras renuncian a esa exclusión si compra el seguro tan pronto como comience a pagar su viaje.

TM y ME están disponibles por separado en el viaje o en pólizas de seis meses o anuales para viajeros frecuentes. Recomendamos TM primario, por lo que no tiene que maximizar su cuenta de cheques o tarjeta de crédito en el momento. Los precios de las pólizas agrupadas y las pólizas separadas de TM y ME dependen del destino, la duración del viaje y la edad. Van del 5 por ciento al 15 por ciento del costo total del viaje, a veces incluso más para viajeros de alto nivel.

Qué evitar: no confíe en la exención de cancelación de un operador turístico o una línea de cruceros. No es un seguro verdadero; en su lugar, la línea de cruceros u operador acepta renunciar a su propia penalización de cancelación. Las exenciones cubren menos riesgos, y muchos limitan el reembolso a un crédito para una reserva futura en lugar de un reembolso en efectivo. Del mismo modo, no acepte ciegamente el seguro de "suscripción" de un proveedor de viajes, que puede ser más costoso que una póliza independiente u ofrecer una cobertura insuficiente.

Cómo comprar: Recomendamos comprar a través de una de las varias agencias independientes en línea que se especializan en seguros de viaje que ofrecen sistemas integrales de búsqueda y comparación.