Cómo: elegir el seguro de viaje adecuado

Elegir un asegurador

Muchas aerolíneas ofrecen protección de viaje mientras compra un boleto, pero puede ser difícil saber exactamente qué se cubre. Además, lo último que desea hacer cuando elija el mejor asiento de avión es tomarse el tiempo para leer la letra pequeña de un contrato de seguro.

Los viajeros preocupados por la confiabilidad de una aseguradora pueden considerar un par de lugares. TIAA tiene una base de datos de miembros, que incluye compañías de seguros grandes y pequeñas, así como agregadores en línea que aceptan mantener un código de ética. InsureMyTrip también cuenta con más de 30,000 revisiones y calificaciones de proveedores de seguros de viaje. Y mientras que la mayoría de los consumidores probablemente no quieran pasar horas comparando los acuerdos de seguro de viaje, la compañía les permite escribir algunos detalles sobre su viaje para ver una larga lista de opciones, incluidas calificaciones destacadas, precios y reseñas. Sin embargo, tenga en cuenta que las revisiones de los clientes son una combinación de útiles e inútiles y que los precios varían mucho. Por ejemplo, un viaje de $ 2,000 de una semana a Brasil produjo cotizaciones de seguros de viaje de $ 15 para cobertura médica a más de $ 200 para un plan integral.

Seguro a todo riesgo

Según InsureMyTrip, la mayoría de los viajeros (75 por ciento) compran un plan integral. Como su nombre indica, cubre muchos problemas que pueden surgir durante un viaje, como la cancelación, la interrupción, las necesidades médicas, la evacuación, la pérdida o daño de equipaje y ciertos tipos de terrorismo.

La agente de viajes Stephanie Goldberg Glazer ha trabajado con Travel Insured International y le gustan sus planes integrales. Nota: Las ofertas pueden variar según el estado de residencia del comprador. Glazer dice que los precios de las políticas integrales que compró para los clientes varían entre el 5 y el 10 por ciento del viaje. Ese costo está influenciado por el destino, la duración del viaje, la edad de los viajeros y quizás incluso el propósito de la escapada. Por ejemplo, los aventureros que planean escalar montañas en los Andes pueden tener que toser más que los vacacionistas que desean tomar el sol en la costa de Jersey.

Basado en una residencia en el estado de Nueva York, el Protector de viaje mundial de Travel Insured International incluye lo esperado (piense en accidentes y enfermedades) así como muchos problemas inesperados, como un posible reembolso de $ 500 por una conexión perdida o $ 10,000 por muerte accidental o desmembramiento.

Cobertura médica

Las políticas que se centran en elementos específicos de viaje pueden obtener una mayor compensación por una prima similar o más baja que un plan integral. Por ejemplo, en el plan Travel Medical Protector de Travel Insured International, la compensación por muerte y desmembramiento accidental es el doble que el plan integral ($ 20,000) y ofrece hasta $ 1 millón para la evacuación de emergencia.

Muchos estadounidenses que tienen seguro de salud y viajan dentro del país pueden tener toda la cobertura que necesitan. Sin embargo, los viajeros internacionales deben llamar a sus compañías de seguros para verificar si su cobertura médica se extiende al extranjero, ya que cualquier visita a la sala de emergencia puede ser costosa. Y cualquier persona que crea que deba visitar a un médico en el extranjero también debe verificar si la aseguradora puede ayudarlo a encontrar un médico y cuáles serán los costos que se reembolsarán.

Cobertura de interrupción de viaje

La cobertura de interrupción del viaje, que es uno de los tipos de seguro de viaje más comúnmente utilizados, se activa cuando su vuelo se retrasa tanto que requiere una estadía en el hotel, el crucero que se va antes de poder llegar al puerto o el hotel ganó. t reembolsar el costo de una habitación que ha reservado. Por supuesto, hay muchos otros posibles incidentes que califican como interrupción del viaje y los detalles para cada uno varían. Pero incluso con estas políticas, algunas estipulaciones pueden cancelar la cobertura. Por ejemplo, si reserva un crucero en dirección a un huracán identificado, lo más probable es que no obtenga un seguro de viaje, explica Megan Freedman de USTIA.

Ataques terroristas

Aunque los ataques terroristas parecen aparecer con más frecuencia en los titulares en estos días, todavía son casos relativamente raros y el seguro de viaje puede o no ayudar. Si bien solo unas pocas compañías tienen seguro de viaje dedicado al terrorismo, muchos planes integrales cubren estos actos. Ten en cuenta que también hay restricciones. La mayoría de las empresas diferencian entre disturbios civiles y terrorismo. Y si elige comprar un seguro de viaje después de que haya ocurrido un ataque en un destino al que se dirige, es probable que cualquier incidente futuro se considere un "peligro conocido" y no pueda ser reclamado.

También es importante entender qué está cubierto exactamente. Por ejemplo, puede cubrir los costos médicos hasta un límite superior. ¿La compañía de seguros volará a los miembros de la familia para estar con usted? Improbable. ¿Necesita ser evacuado a otro país para una operación de emergencia por un especialista? Dependiendo de la política, puede o no ser reembolsado.

Después del 11 de septiembre, el gobierno de los EE. UU. Creó el Programa de seguro contra el riesgo del terrorismo para limitar los montos que las compañías de seguros tendrían que pagar para compensar estos actos. Hablar con un representante de la compañía de seguros es siempre la mejor manera de saber exactamente qué cubre una póliza de seguro.

Cancelar por cualquier razón

Si sientes que es posible que no quieras subir al avión, considera obtener la cobertura de cancelación por cualquier motivo (CFAR). Estas opciones pueden o no formar parte de un plan integral. Si se produce un ataque terrorista o un brote de virus en un lugar donde tiene previsto viajar, muchas pólizas de seguro no reembolsarán su cancelación. Sin embargo, el CFAR lo permite. Tenga en cuenta que incluso con estas políticas, deberá cancelar con 48 horas de anticipación y es posible que solo reciba dinero por aproximadamente el 75 por ciento de su viaje. Estas políticas a menudo también deben comprarse dentro de los 10 a 21 días de la reserva del viaje. Asegúrese de comprender los detalles de cómo presentar una reclamación, así como a todas las partes que deben ser notificadas sobre la cancelación.

Entendiendo una política

Incluso el consumidor de seguro de viaje más dedicado podría no leer una póliza de principio a fin para comprender qué está y qué no está cubierto. Entonces, ¿qué partes de un contrato son obligatorias? Lynne Peters, directora de productos en InsureMyTrip, recomienda escanear la sección de cancelación de viaje para ver qué está cubierto, así como la parte de exclusiones para lo que no lo está. Freedman también sugiere revisar la parte de los peligros para comprender qué activará la cobertura. Agrega que los viajeros pueden tener que revelar las condiciones preexistentes para estar adecuadamente cubiertos y es esencial leer cualquier mención de ellos en una póliza de seguro médico. Si se complica, llame a la aseguradora para una aclaración.

Presentar una reclamación

Glazer dice que ha presentado varios reclamos de seguros para sus clientes con Trip Insured International. En un caso, a un cliente se le diagnosticó un tumor canceroso y necesitaba una cirugía de emergencia tres días antes de que se suponía que debía irse de viaje. En otra situación, un viajero se rompió una pierna, necesitó una cirugía de emergencia y no pudo ir en un crucero europeo de dos semanas. "En ambos casos, se les reembolsó el 100 por ciento de sus gastos no reembolsables", dijo Glazer. Sin embargo, la compañía de seguros requiere mucha información para procesar la reclamación, incluida una tarjeta de crédito que muestre los cargos de una línea de cruceros u hotel, una declaración del médico si está relacionada con la medicina, una carta de su jefe si está relacionada con el trabajo y la lista continúa También se espera una declaración jurada firmada del cliente. Glazer dice que el procesamiento de las reclamaciones lleva de tres a cuatro semanas en promedio

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